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Nos expertises

Services patrimoniaux

Un accompagnement complet, de l'analyse initiale à la transmission, par des experts indépendants ancrés en Suisse romande.

Exemple : mains examinant des documents patrimoniaux sur un bureau

Gestion de Patrimoine

Votre patrimoine en Suisse romande mérite une lecture d'ensemble : actifs, dettes, prévoyance, fiscalité cantonale et projets de vie. Nous clarifions d'abord vos priorités — sécurité familiale, transmission, liquidité, projet immobilier — avant toute recommandation. Indépendants des banques et assureurs, nous coordonnons les experts utiles (notaire, fiscaliste, gérant) sans gérer vos fonds. Les honoraires sont communiqués avant mandat ; aucune rétrocommission. Suivi adapté à l'évolution de votre situation, sans promesse de performance.

Exemple : dossier ouvert et stylo sur une table de travail

Audit Patrimonial

L'audit patrimonial dresse une photographie fidèle de votre situation : immobilier, liquidités, placements, prévoyance, dettes, structure juridique et points de friction fiscaux. En Romandie, les règles cantonales changent le diagnostic autant que le détail des contrats. Vous repartez avec une synthèse lisible, des priorités ordonnées et des options — sans obligation de souscrire un produit. Prestation autonome ou point de départ d'un accompagnement. Honoraires fixés avant engagement ; aucun résultat chiffré promis.

Exemple : façade d'immeuble contemporain en Suisse

Stratégie Patrimoniale

Une stratégie patrimoniale n'est pas une liste de placements : c'est une architecture cohérente avec vos horizons, votre fiscalité romande, votre famille et votre tolérance au risque. Nous documentons les arbitrages (liquidité vs illiquide, résidence vs autres actifs, prévoyance vs disponibilités) et prévoyons les points de révision. Le plan reste ajustable quand la vie change. Conseil indépendant, coordination des intervenants, honoraires transparents avant mandat — sans garantie de performance ni scénario marketing.

Exemple : mains consultant une tablette sur un bureau neutre

Optimisation Patrimoniale

Optimiser un patrimoine en Suisse romande, c'est réduire les frictions inutiles — coûts cachés, doublons de contrats, déséquilibres de liquidité, angles fiscaux cantonaux mal anticipés — pas courir après une formule miracle. Nous cartographions les leviers légitimes, hiérarchisons les actions et mesurons l'impact qualitatif sur votre confort de décision. Chaque proposition est argumentée, écrite, et séparée de tout intérêt producteur. Honoraires avant intervention ; aucune commission sur produit.

Exemple : terrasse calme face à un lac alpin, sans personnes

Préparation à la Retraite

Préparer la retraite en Suisse romande suppose d'articuler AVS, LPP, troisième pilier et patrimoine libre, sans confondre projection et promesse. Nous clarifions vos horizons, vos besoins de liquidité et les options (maintien, transformation, complément) dans le cadre légal. Le travail porte sur la cohérence du dispositif et la lisibilité des choix, pas sur des scénarios publicitaires. Entretien initial sans engagement ; honoraires communiqués avant mandat ; suivi si vous le souhaitez.

Exemple : clé ancienne et enveloppe scellée sur un bureau

Transmission de Patrimoine

Transmettre un patrimoine en Romandie mêle droit successoral, fiscalité cantonale et équilibres familiaux. Nous aidons à poser les intentions (conjoint, enfants, entreprise, philanthropie), à repérer les points de friction et à coordonner notaire et fiscaliste. L'objectif est une transmission anticipée, documentée et compréhensible — pas un montage opaque. Aucun chiffre public de « gain » ; les simulations se font en entretien privé. Honoraires avant mission.

Exemple : mains signant un document sur une table en bois

Prévoyance

La prévoyance suisse (piliers et contrats) est un pilier du bilan romand, souvent mal lu hors du bulletin de salaire. Nous expliquons ce que couvrent vos dispositifs, où se situent les lacunes qualitatives et comment les articuler avec le reste du patrimoine. Pas de vente de produit : un diagnostic clair et des options. Coordination possible avec votre caisse ou votre assureur, sans rétrocession. Honoraires transparents avant tout mandat. Lecture indépendante, utile avant un choix de couverture ou un rachat anticipé.

Exemple : détail abstrait d'une porte de coffre en métal brossé

Diversification Patrimoniale

Diversifier, ce n'est pas disperser : c'est éviter qu'un seul actif, une seule devise ou une seule région dicte tout le bilan. En Suisse romande, la concentration immobilière est fréquente ; nous la nommons sans dramatiser et proposons des rééquilibrages réalistes selon liquidité, horizon et contraintes familiales. Chaque classe d'actifs a un rôle — pas un slogan. Analyse indépendante, honoraires avant mandat, aucune promesse de performance. Lecture écrite, révisions lorsque la vie change.

Exemple : poignée de main cadrée sur les mains uniquement

Accompagnement Investisseurs

Pour les investisseurs particuliers en Romandie, nous apportons une lecture critique des opportunités : cohérence avec le bilan global, fiscalité, liquidité, gouvernance. Nous ne gérons pas vos fonds ; nous aidons à décider, documenter et coordonner. Utile avant un arbitrage important, une entrée en association ou une revue de portefeuille existant. Indépendance totale des distributeurs ; honoraires communiqués avant engagement ; pas de scénario publicitaire.

Exemple : carnet et documents rangés sur un bureau clair

Bilan Patrimonial

Le bilan patrimonial synthétise actifs, passifs, flux et objectifs dans un langage accessible. C'est l'outil de base pour décider en Suisse romande, où canton, statut familial et prévoyance changent la lecture. Nous construisons ce bilan avec vous, signalons les angles morts et proposons une feuille de route. Accessible dès qu'il y a des décisions à prendre — pas réservé aux grandes fortunes. Honoraires avant mission ; aucune garantie chiffrée. Livrable clair, partagé avec vos interlocuteurs si vous le souhaitez.

Exemple : réunion cadrée sur les mains et documents, sans visages

Conseil Patrimonial

Le conseil patrimonial indépendant consiste à éclairer vos choix sans conflict d'intérêt producteur. Nous écoutons, structurons l'information, confrontons options et conséquences dans le cadre romand, puis rédigeons des recommandations actionnables. Vous restez décideur ; nous restons redevables de la clarté. Rémunération exclusive par honoraires, communiqués avant mandat. Ni gestion déléguée de fortune au sens réglementaire, ni promesse de résultat.

Exemple : façade en pierre d'un immeuble patrimonial suisse

Accompagnement Sur Mesure

Certains dossiers exigent un fil conducteur unique : famille recomposée, actifs transfrontaliers, entreprise et patrimoine privé entremêlés. Nous construisons un accompagnement sur mesure — rythme, interlocuteurs, livrables — plutôt qu'un forfait catalogue. La lettre de mission fixe le périmètre et les honoraires avant le travail. Coordination des spécialistes, comptes rendus réguliers, aucune rétrocommission. Vous gardez la maîtrise des décisions ; nous tenons le fil et la mémoire du dossier.

Exemple : mains classant des dossiers crème sur un bureau

Fiscalité Patrimoniale

La fiscalité patrimoniale romande (impôt sur la fortune, revenu, succession selon canton) influence fortement les arbitrages. Nous aidons à comprendre les mécanismes qui vous concernent et à préparer les questions pour votre fiduciaire ou fiscaliste — sans se substituer à eux. Objectif : éviter les angles morts et les décisions prises « à l'aveugle ». Pas de schéma d'évitement agressif ; cadre légal clair. Honoraires avant mandat ; aucun montant public.

Exemple : façade d'immeuble résidentiel soigné, sans panneau

Patrimoine Immobilier

L'immobilier occupe souvent le cœur du bilan romand : résidence, locatif, indiviision, société. Nous analysons le rôle de chaque bien dans votre stratégie (usage, liquidité, transmission), les charges de détention et les options — sans promettre une appréciation. Décider d'acheter, conserver, céder ou restructurer se fait à partir du bilan global, pas d'un slogan local. Honoraires transparents ; coordination notaire et banque si besoin. Les simulations chiffrées restent en entretien privé, jamais en argument public.

Exemple : documents reliés et stylo sur un bureau de conseil

Transmission d'Entreprise

Transmettre ou céder une entreprise tout en préservant le patrimoine privé demande une feuille de route : gouvernance, valorisation qualitative, timing, famille, fiscalité. Nous clarifions vos intentions et coordonnons avocats, notaires et conseils spécialisés. Le travail porte sur la cohérence personnelle et patrimoniale, pas sur une enchère publique. Honoraires avant mission ; confidentialité stricte ; aucune garantie de prix de cession annoncée ici.

Exemple : passeport fermé et documents de voyage sans texte lisible

Accompagnement Expatriés

Les trajectoires internationales croisent souvent plusieurs résidences, devises et régimes de prévoyance. Nous aidons les cadres en mobilité à ordonner le dossier avant un départ, un détachement ou une installation en Suisse romande : inventaire des contrats, questions fiscales à poser au fiduciaire, séquence des démarches. Pédagogie et coordination — jamais de gestion de fonds ni de package « clé en main ». Honoraires communiqués avant mandat ; confidentialité stricte.

Exemple : mains organisant des piles de documents blancs

Structuration Patrimoniale

Structurer, c'est remettre de l'ordre dans des décisions prises au fil du temps : détention, liquidité, bénéficiaires, contrats. Nous proposons une architecture lisible adaptée à la Romandie, sans jargon inutile. Le livrable sert de référence pour les prochaines décisions et pour vos interlocuteurs (banque, notaire). Indépendance, honoraires avant engagement, aucune certification inventée ni résultat chiffré promis. Le plan reste évolutif : on le révise quand la famille, le canton ou l'activité changent.

Exemple : clé dans un écrin en bois sur une table sombre

Gestion de Successions

Anticiper ou accompagner une succession en Suisse romande exige méthode et respect des équilibres familiaux. Nous aidons à inventorier, poser les questions utiles et coordonner notaire et fiscaliste. Utile avant un décès (volontés) ou après (ordre des démarches). Pas de promesse sur les droits ; une clarification du parcours. Honoraires avant mission ; discrétion absolue. Nous restons en retrait des actes notariés : notre rôle est la préparation et la lisibilité du parcours pour la famille.

Exemple : portefeuille en cuir fermé sur un bureau en marbre

Gestion de Portefeuille

Nous n'exécutons pas d'ordres ni ne gérons de portefeuille pour compte de tiers. Notre rôle : vous aider à lire une allocation existante, questionner coûts et cohérence avec vos objectifs, et préparer le dialogue avec votre banque ou gérant. Indépendance totale — aucune rétrocession. Honoraires de conseil avant intervention ; aucune projection publicitaire de performance. Si une revue s'impose, nous préparons l'ordre du jour et les questions à poser — sans jamais exécuter d'ordres.

Exemple : tasses et documents sur une table de réunion, sans visages

Conseil aux Familles Patrimoniales

Les familles patrimoniales romandes ont besoin d'un cadre de discussion : gouvernance, transmission, liquidités, projets communs et situations individuelles. Nous facilitons ces échanges, documentons les décisions et coordonnons les experts. L'enjeu est la pérennité des relations autant que celle des actifs. Honoraires clairs avant mandat ; pas de produit poussé ; confidentialité familiale respectée. Les comptes rendus restent sobres et actionnables, pour que chaque génération partage le même référentiel.

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