Prévoyance en Suisse : bâtir une protection solide
La prévoyance suisse (piliers et contrats) est un pilier du bilan romand, souvent mal lu hors du bulletin de salaire. Nous expliquons ce que couvrent vos dispositifs, où se situent les lacunes qualitatives et comment les articuler avec le reste du patrimoine. Pas de vente de produit : un diagnostic clair et des options. Coordination possible avec votre caisse ou votre assureur, sans rétrocession. Honoraires transparents avant tout mandat. Lecture indépendante, utile avant un choix de couverture ou un rachat anticipé.
Pilier 3a : maximiser et bien choisir
Le pilier 3a est l'un des rares mécanismes qui permettent à la fois de réduire votre impôt aujourd'hui et de constituer un capital pour demain. Mais tous les contrats 3a ne se valent pas. Nous vous aidons à sélectionner les solutions adaptées à votre horizon et à votre profil de risque.
Pilier 3b et assurance-vie
Le pilier 3b offre plus de flexibilité que le 3a, avec des avantages fiscaux cantonaux variables. Les contrats d'assurance-vie liés ou mixtes peuvent avoir une place dans une stratégie patrimoniale, à condition d'être bien calibrés. Nous analysons vos contrats existants et vous conseillons sur leur maintien ou leur restructuration.
Protection en cas d'invalidité ou de décès
La prévoyance ne concerne pas uniquement la retraite. En cas d'incapacité de gain ou de décès prématuré, votre famille doit être protégée. Nous analysons les lacunes de couverture et vous proposons les solutions les plus efficaces.
Questions fréquentes
Pour un salarié, le maximum déductible est fixé chaque année par les autorités. Nous vous recommandons en général de maximiser cette contribution, sauf si cela crée des tensions de trésorerie. L'idéal est d'intégrer le 3a dans une stratégie globale.
Oui, généralement. Disposer de plusieurs comptes 3a permet de fractionner les retraits au moment de la retraite et de réduire la charge fiscale globale sur ces sorties. C'est une stratégie simple et efficace.
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